Una nueva reforma a la Modalidad 40 del IMSS en 2026 ha sido presentada en el Senado y podría cambiar la manera en que miles de trabajadores mejoran su pensión.

La iniciativa propone permitir que las personas puedan pagar la Modalidad 40 utilizando los recursos acumulados en su Afore, es decir, con su propio ahorro para el retiro.

Pero… ¿qué significa realmente este cambio?
¿Conviene usar tu ahorro para pagar Modalidad 40?
Aquí te lo explicamos.

📌 ¿Quién propuso la reforma a la Modalidad 40?

La propuesta fue presentada en el Senado por el legislador Waldo Fernández, con el objetivo de modificar la Ley del Seguro Social y la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.

La iniciativa busca que los trabajadores puedan autorizar que las cuotas de la Modalidad 40 se paguen total o parcialmente con su cuenta individual del SAR (Afore).

🧾 ¿Qué es la Modalidad 40 y por qué es importante?

La Modalidad 40 del IMSS (Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio) permite que personas que dejaron de trabajar formalmente sigan cotizando para:

• Aumentar el monto de su pensión

• Mejorar su salario promedio

• Completar semanas cotizadas

• Optimizar su retiro bajo Ley 73

Actualmente, el trabajador debe pagar las cuotas mensualmente con recursos propios.

El problema es que muchas personas ya no tienen ingresos formales cuando desean entrar a Modalidad 40.

💡 ¿Qué propone exactamente la reforma 2026?

La iniciativa permitiría:

• Usar el ahorro acumulado en la Afore

• Cubrir total o parcialmente las cuotas

• Facilitar el acceso a quienes no tienen liquidez mensual

El argumento principal es que muchas personas tienen dinero en su Afore, pero no ingresos activos para pagar las aportaciones.

Esta reforma no implicaría gasto público adicional, ya que se usaría el propio ahorro del trabajador.

⚖ ¿Conviene pagar Modalidad 40 con tu Afore?

Aquí es donde el tema se vuelve delicado.

Usar tu ahorro para pagar Modalidad 40 podría:

✅ Aumentar tu pensión mensual
❌ Reducir el saldo disponible en tu cuenta individual
⚠ Generar impacto financiero si no se calcula correctamente

La clave está en hacer números antes de decidir.

No todos los casos son iguales.

En algunos escenarios puede ser una excelente estrategia.
En otros, podría no ser la mejor opción.

👥 ¿Quiénes podrían beneficiarse?

La reforma está enfocada principalmente en:

• Adultos mayores que ya no tienen empleo formal

• Personas que enfrentan dificultad para reinsertarse laboralmente

• Trabajadores con ahorro acumulado pero sin liquidez mensual

🏛 ¿Ya está aprobada la reforma?

No.

La propuesta aún debe discutirse y aprobarse en el Congreso.

Por ahora, la Modalidad 40 sigue funcionando bajo las reglas actuales.

Pero este tema podría marcar un cambio importante en la planeación de pensiones en México.

📊 Antes de tomar una decisión…

Si esta reforma se aprueba, será aún más importante analizar:

• Cuánto aumentaría tu pensión

• Cuánto te conviene invertir

• En cuánto tiempo recuperarías tu inversión

• Qué pasa si usas tu ahorro

En Reporte Modalidad 40 podemos ayudarte a hacer ese cálculo con escenarios reales y personalizados.

👉 Obtén tu reporte desde $99 pesos
👉 Analiza antes de decidir